Die Spar- und Darlehenskasse in Hoengen verdient weniger als ich, ihr Kunde und Miteigentümer. Wie konnte es so weit kommen? Einblick in eine Branche, deren Geschäftsmodell zu erodieren droht.
Ich bin Eigentümer einer Bank – und das schon mein halbes Leben lang. Ein paar Hundert Mark hat mich der Anteilschein damals gekostet, die exakte Summe weiß ich nicht mehr. Woran ich mich dagegen erinnere, ist die Dividende, mit der die Bank mich lockte: 6,5 Prozent. Was für Zeiten! Ende der neunziger Jahre war das wohl.
Seither schickt mir meine Bank Jahr für Jahr einen Brief, in dem sie mich, ihren Anteilseigner, zu ihrer Generalversammlung einlädt. Normalerweise lese ich das Schreiben nur flüchtig, manchmal werfe ich es gleich ins Altpapier. Im vergangenen Jahr aber studierte ich den Brief genauer, wendete ihn und sah, dass auf der Rückseite die wichtigsten Kennzahlen zusammengefasst waren. Ich erfuhr die Bilanzsumme, den Provisionsüberschuss, die Rückstellungen, die Personalkosten und ganz am Ende: den Überschuss für 2013, quasi den Gewinn für das vorangegangene Jahr. 34.179 Euro. Ich stutzte. Nur 34.179 Euro?……
Hat meine Bank noch eine Zukunft?
Momentan lebt sie vor allem von der Substanz. Das kann sie. Trotz üppiger Dividenden blieb früher meist genug Geld für Rücklagen übrig. Das heutige Eigenkapital besteht größtenteils aus Gewinnen der Vergangenheit – und braucht nicht verzinst zu werden. Ein weiteres Plus: Die Kunden halten der Bank die Treue, seit der Finanzkrise sind sogar viele neu hinzugekommen, trotz der niedrigen Zinsen wuchsen die Einlagen seit 2009 von 41,3 Millionen Euro auf 52,6 Millionen Euro. Die meisten Leute wollen immer noch lieber persönlich betreut werden, als ihre Geldgeschäfte rein im Internet abzuwickeln. Bloß: Was helfen Kapital und Liquidität, wenn die Bank keine Erträge mehr erwirtschaftet?
Viele Banken versuchen zurzeit, einfach mehr Kredite zu vergeben, um die sinkenden Zinsmargen durch höhere Volumina zu kompensieren. Was diese Strategie betrifft, Da holt man sich schließlich auch höhere Risiken ins Haus. Trotzdem gibt es Optimismus. Die Zahlen für 2014, die erst später im Jahr veröffentlicht werden, dürften wieder besser ausfallen, der große Teil der Kreditausfälle ist verbucht, die Abschreibungen dürften sinken. Daneben wird vor allem gehofft, dass die Zinsen bald wieder steigen.
